关于提前还款到底省多少钱？

[vivisidea]

> 不说其他的，相比还完 30 年，提前还款，我少给银行 80 多万，这就够了



看隔壁帖子有感，经常会听到，因为本息合计 1xx 万，所以我提前还款省了 xx 万，但事实肯定不是这样的，因为手里的钱如果不提前还款，也会每年产生利息，提前还掉了你这部分利息就没有了

这里不考虑其它流动性啥的因素，仅从利息考虑，到底提前还贷能省多少利息

随便找个房贷计算器 https://cn.investing.com/tools/mortgage-calculator

假设贷款 100w ，30 年，贷款利率 4%，月供 4774.15 ，利息合计 718695.06
* 如果存款利率也是固定每年 4%，你手里有 100w 的话，按照 30 年还款计划，存款产生的利息总和正好贷款利息总和相互抵消
* 如果存款利率是固定的 2%，那么按照每月要还 4774.15 的计划，到 258 个月的时候，这 100w 就花完了，此时存款产生的利息总和只有 231045.152 ，息差 487649.908

其它的利率做了个表格





计算方式就是简单的列个表格




如果贷款利率比较高，又不太需要关注流动性应急用钱的话，现在的存款利率，提前还贷能省不少钱

[brader]

大部分人的理想：做个三五年，提前还清房贷就轻松了。
大部分人的现状：10 年了还没还清，生活一地鸡毛，每月还贷压力已经很大了，哪还有钱存。

[likooo125802023]

别算了，提前还款就是省剩下时间的全部利息钱。

[rshun]

其实很简单，只要存款利率+通货膨胀(cpi 或 ppi)>贷款利率，提前还款就不划算

[mgcnrx11]

> 如果存款利率也是固定每年 4%，你手里有 100w 的话，按照 30 年还款计划，存款产生的利息总和正好贷款利息总和相互抵消

这个假设不对的。因为存款是“到期一次性还本付息类产品”。房贷是“分期偿还类产品”，就算他们都是 4%含义都不一样呀

[brader]

@mgcnrx11 应该是的，我们借银行钱每月都在还钱，可用本金一直在减少。银行向我们借钱，银行可不会每月还我们钱。

[Fooooo0]

你以为的是拿着提前还款的钱去投资说不定还能赚，
然后大部分的人是自己投资是去亏钱的。

[73P2OdTjK6t29nk1]

@brader #1 别骂了别骂了

[vivisidea]

@mgcnrx11 不是 5 年定期那种，比如就是类似招商银行这种月月宝，每个月有开放赎回，100w 丢进去，假设年化利率 4%的话，一个月有 1000000 * 0.04 / 12 = 3333.3 元利息，每个月赎回 4774 元用于还贷，剩下的钱继续投，这么累计算下来利息总和就是 71.8w ，跟贷款的总利息相等

应该没有算错

[interger]

讨论这个意义不大，因为这里人均财商远比不上智商，谈 cpi ppi 通货膨胀，没人喷你算不错了… 我的观点一直是贷足够多+贷最久+不提前还款，适当时候甚至可以高评高贷。

[MJZ1995]

@interger 大锅，我现在一个月 1.35w 房贷，公积金我跟我老婆一个月大概 4500 ，还剩下 9000 要自己出，这种情况下，我想选择提前还款，不缩短时间，但是减少每个月的负担。怎么样？万一以后膨胀到一个月 1w 只能买一根油条，那不是赚麻。

[interger]

@MJZ1995 主要看你家庭收入和家庭观念，如果有家人过不去欠银行太多钱这个坎影响心情影响家庭和睦，那就赶紧还，抛开类似所有因素，不要去提前还，有钱可以投资你们自己、配置家庭保险（不同角色侧重点不一样）、作应急资金、防失业、拿去消费提高生活品质等等，干啥不行。老一辈怕欠钱的观念毒害深远，和纯靠信用卡生活的人属于两个极端。

[MJZ1995]

@interger 哈哈哈，那我就按我的路子了，反正能欠银行钱是我的本事，尽量拉长了，不过避免以后失业，还是稍微还款，减轻未来的风险

[Vendettar]

@interger 就是说可以还，不用欠太多？但是不要还完？